Avis InSoil : des prêts agricoles régulés et gagés sur des actifs réels en Europe

InSoil est une plateforme de prêt entre particuliers (P2P) fondée en 2020 et basée en Lituanie, régulée sous le statut européen de financement participatif (ECSP) par la Banque de Lituanie. Elle est spécialisée dans les prêts agricoles garantis par des actifs tangibles — terres, machines, équipements — ainsi que dans des produits de prêt verts liés aux crédits carbone.

Qu'est-ce qu'InSoil ?

Comme d'autres prêteurs agricoles gagés sur des actifs, InSoil met en relation des investisseurs avec des prêts accordés à des agriculteurs et exploitations agricoles, garantis directement par les actifs sous-jacents plutôt que par une promesse de rachat d'un intermédiaire. En plus des prêts agricoles sécurisés classiques, InSoil propose aussi des prêts verts liés à l'agriculture régénérative et aux crédits carbone, une niche assez inhabituelle en P2P.

Points clés

• Statut régulé : InSoil détient une licence ECSP de la Banque de Lituanie, ce qui la soumet aux règles européennes de financement participatif.
• Prêts gagés sur des actifs : les prêts classiques sont garantis par des terres, des machines ou des équipements plutôt que de reposer sur le rachat par l'émetteur.
• Prêts verts liés au carbone : un produit distinct lié à l'agriculture régénérative et aux crédits carbone, avec un profil rendement-risque différent des prêts sécurisés classiques.

Points de vigilance

InSoil ne propose actuellement ni garantie de rachat, ni marché secondaire, ni auto-invest : récupérer des fonds sur un prêt en difficulté dépend donc de la valeur et de la liquidité de la garantie sous-jacente, et votre capital reste engagé jusqu'au remboursement ou à la résolution du prêt. Le financement agricole comporte aussi des risques propres au secteur — météo, prix des matières premières, rentabilité des exploitations — différents de ceux du crédit à la consommation ou de l'immobilier.

Pour qui est InSoil ?

InSoil convient aux investisseurs qui souhaitent une catégorie réellement différente au sein de leur portefeuille P2P — l'agriculture et le financement lié au climat, garantis par des actifs réels — et qui sont à l'aise avec un investissement illiquide et impliqué plutôt qu'automatisé et facile à quitter.